כמה כסף נכון להשאיר בבנק?

מתחילים מתפקיד, לא ממוצר

לפני שבוחרים פיקדון, קרן או השקעה, מחלקים את הכסף לפי זמן ושימוש. כסף לשכר דירה בחודש הבא אינו דומה לכסף שמיועד לילדים בעוד חמש עשרה שנה. ככל שהמטרה קרובה וחשובה יותר, כך הנזילות והיציבות מקבלות משקל גדול יותר.

כרית ביטחון היא אישית

אין מספר אחד שמתאים לכולם. משפחה עם הכנסה אחת משתנה, שלושה ילדים והתחייבויות גבוהות זקוקה למרווח אחר מזוג עם שתי משכורות יציבות והוצאות גמישות. בודקים כמה מההוצאה החודשית היא הכרחית, עד כמה ההכנסה יציבה ואילו מקורות גיבוי קיימים.

שלוש טעויות נפוצות

• משקיעים כסף שצריך בקרוב. תנודתיות בזמן הלא נכון עלולה להפוך צורך בנזילות להפסד כפוי.
• משאירים הכול בעו״ש מתוך הרגל. נזילות היא תפקיד חשוב, אבל לא כל הכסף חייב למלא אותו.
• מעתיקים סכום ממישהו אחר. כרית ביטחון צריכה להתאים למשפחה, לתעסוקה ולהתחייבויות שלכם.